第606章 星河入梦：当金融科技照亮乡土中国（2 / 4）

智能农机、物联网设备厂商合作，获取土地耕种面积、作物种类、播种施肥量、灌溉情况、病虫害防治记录、产量预估等。

***经营数据**：对接农产品电商平台、批发市场、冷链物流企业，掌握农户的销售渠道、交易记录、回款情况。

***行为数据**：开发面向农户的APP，提供农技指导、市场行情、政策解读等服务，记录农户的使用频率、关注领域、学习行为。

***外部数据**：整合政府部门的土地确权数据、农业补贴数据、气象数据、病虫害预警信息，以及第三方信用信息。

这些海量、多维、动态的数据，经过“农金云”自主研发的AI算法模型处理，便生成了独特的“农事信用分”。这个分数不像传统的个人征信报告那样冰冷，它鲜活地反映了一个农户的生产能力、经营水平和履约意愿。

山东德州的种粮大户李建国，就是“农事信用分”的受益者。老李种了两百多亩地，去年想扩大规模，引进一套新的灌溉设备，却苦于没有抵押物，跑了几家银行都吃了闭门羹。抱着试试看的心态，他通过村里的“助农服务站”注册了“农金云”APP，并授权平台获取他的农机作业数据和过往的粮食销售记录。

让老李没想到的是，第二天，“农金云”就通过合作银行给他推送了一笔30万元的信用贷款额度，利率远低于民间借贷，期限刚好覆盖整个种植周期。“我啥抵押都没给，就凭我地里那些‘数据’，银行就敢把钱借给我？”老李至今回想起来仍觉得不可思议。

这笔贷款让老李如愿引进了新设备，加上“农金云”APP上专家提供的精准种植方案，去年他的小麦亩产提高了15%，纯利润增加了近20万元。“以前借钱看脸看关系，现在借钱看数据看实力，这才是真格的！”老李逢人便夸。

截至目前，“农金云”已经累计服务了全国28个省份的超过500万农户和新型农业经营主体，帮助他们获得信用贷款超过800亿元，不良率控制在1.5%以下，远低于行业平均水平。数据，正在悄然改变着农村金融的生态，让信用真正成为农户手中的“金钥匙”。

**三、滴灌式金融：精准赋能产业链每一环**

秦枫深知，农业现代化不是孤立的，它需要整个产业链的协同发展。从育种、种植、养殖，到加工、仓储、物流，再到销售、品牌、消费，每个环节都需要金融活水的精准滴灌。“农金云”的目标，是打造一个覆盖农业全产业链的金融科技服务平台。

在育种环节，“农金云”与国内多家农业科研院所合作，为科研团队提供研发资金支持，并通过区块链技术对种子的研发、培育、审定、销售全过程进行溯源管理，保障优良品种的知识产权，激励更多突破性品种的诞生。沐沐口中的“星星”，或许未来真的会是一种产量更高、口感更好、抗病性更强的新型小麦品种。

在种植养殖环节，除了面向农户的小额信用贷款，“农金云”还创新推出了“订单贷”、“仓单贷”、“活体抵押贷”等产品。例如，农户如果与某食品加工企业签订了购销合同，可以凭合同在“农金云”平台申请贷款用于生产；如果农户将收获的粮食存入指定的智能粮仓，粮仓会自动生成电子仓单，农户可凭电子仓单向合作金融机构申请融资。

针对农产品“丰产不丰收”、“价贱伤农”的痛点，“农金云”还引入了期货和保险工具。通过大数据分析，为农户提供价格预测和风险管理建议，引导他们利用期货市场进行套期保值。同时，他们与保险公司合作开发了基于气象指数、价格指数、产量指数的“保险+期货+信贷”复合产品，为农户撑起“保护伞”。

在加工和流通环节，“农金云”为农业企业提供供应链金融服务。核心企业的上下游中小微企业，